Milloin eläkkeelle?

Eläkkeelle siirtymisen suunnittelu kannattaa aloittaa hyvissä ajoin – mieluiten jo vuosia ennen eläkeikää. Näin ehdit varautua tuleviin muutoksiin sekä taloudellisesti että henkisesti. Voit laskea arvion eläkkeesi suuruudesta ja arvioida omaa jaksamistasi: jatkatko työskentelyä pidempään vai siirrytkö eläkkeelle heti kun mahdollista.

Tutustu eri eläkevaihtoehtoihin ja arvioi tulevan eläkkeen määrää esimerkiksi eläkelaskureiden avulla. Pyri mahdollisuuksien mukaan varautumaan taloudellisesti eläkevuosiin, jolloin tulot pienenevät.

Vanhuuseläkkeelle siirtymistä suunnitellessa ja asiaan tutustuessa vastaan tulee usein uusia käsitteitä. Löydät niiden selitykset Eläketermit tutuiksi -sivun kautta.

Vanhuuseläkkeen ikärajat määräytyvät syntymävuotesi mukaan. Työeläkkeenä ja kansaneläkkeenä maksettavissa vanhuuseläkkeissä on eri ikärajat.

Tarkista vanhuuseläkkeen eläkeikä Työeläke.fin sivuilla.Ävvan ođđ ikkna.

Työeläkkeen alin vanhuuseläkeikä on se ikä, jolloin voit aikaisintaan siirtyä vanhuuseläkkeelle. Ikä määräytyy syntymävuotesi mukaan. Yrittäjillä on samat eläkeiät kuin muilla työssäkäyvillä.

• Vuonna 1961 syntyneiden alin vanhuuseläkeikä on 64 vuotta ja 9 kuukautta.
• Vuonna 1962–1964 syntyneillä alin vanhuuseläkeikä on 65 vuotta.
• Vuonna 1965 syntyneistä alkaen alin vanhuuseläkeikä sidotaan elinajanodotteen muutokseen, ja se vahvistetaan lähempänä eläkeikää.

Voit jatkaa työskentelyä alimman vanhuuseläkeiän saavuttamisen jälkeen, ja työskentely kerryttää työeläkettä aina ylimpään vanhuuseläkeikääsi asti.

Ylin vanhuuseläkeikä on työsopimuslain mukainen eroamisikä, jolloin työsuhteesi päättyy automaattisesti, jos et erikseen sovi työsuhteen jatkamisesta työnantajasi kanssa. 

• Vuonna 1958–1961 syntyneillä ylin eläkeikä on 69 vuotta.
• Vuonna 1962 syntyneistä alkaen ylin eläkeikä on 70 vuotta.

Jos jäät vanhuuseläkkeelle julkisen puolen palvelussuhteesta, sinulla saattaa olla niin sanottu ammatillinen eläkeikä, joka voi poiketa edellä mainituista ikärajoista.  

Kansaneläkkeessä on omat ikärajat:

• Kansaneläkkeen ikäraja on 65 vuotta ennen vuotta 1965 syntyneillä, ellei ole erillistä varhennusoikeutta.
• Vuonna 1965 ja sen jälkeen syntyneillä ikäraja noudattelee työeläkkeen eläkeikää, joka määräytyy elinajanodotteen perusteella.
• Ennen vuotta 1962 syntyneet voivat tietyin ehdoin saada varhennettua vanhuuseläkettä jo 64-vuotiaana. 

Vanhuuseläkkeelle siirtymisen ajankohta riippuu henkilökohtaisesta tilanteestasi. Jos haluat kerryttää enemmän eläkettä, se onnistuu lykkäämällä eläkkeelle siirtymistä ja jatkamalla työskentelyä.  

Jos lykkäät eläkkeelle jäämistä yli alimman vanhuuseläkeikäsi, saat lisäksi lykkäyskorotusta koko työuran aikaiseen eläkkeeseen. Lykkäyskorotus on 0,4 prosenttia jokaiselta kuukaudelta, jolla lykkäät eläkkeelle jäämistä yli alimman eläkeikäsi eli 4,8 prosenttia vuodessa.

Lykkäyskorotusta ei kuitenkaan kerry:

• ajalta, jolta olet saanut työttömyysetuutta
• jos saat jo työkyvyttömyyseläkettä
• jos saat jo vanhuuseläkettä
• jos teet työtä eläkkeen rinnalla.

Kansaneläkkeessä lykkäyskorotus lasketaan eri tavalla kuin työeläkkeessä. Jos haluat lykätä kansaneläkkeen alkamaan 65 ikävuoden täyttämistä seuraavan kuukauden alusta, eläkettäsi korotetaan

• 0,6 prosenttia, jos olet syntynyt ennen vuotta 1962
• 0,4 prosenttia, jos olet syntynyt vuonna 1962 tai sen jälkeen.

Lykkäyskorotus tulee jokaiselta kuukaudelta, jolta kansaneläkkeen alkaminen lykkääntyy eikä korotuksella ole ylärajaa.

Työttömänä voit jäädä eläkkeelle samoilla ehdoilla kuin työntekijänä ja yrittäjänä eli aikaisintaan silloin, kun alin eläkeikäsi tulee täyteen. Tarkista eläkeikäsi Työeläke.fin eläkelaskurilla.Ävvan ođđ ikkna.

Voit työttömänä siirtyä myös osittaiselle varhennetulle vanhuuseläkkeelle (OVE). Ennen osittaisen vanhuuseläkkeen hakemista selvitä, miten se vaikuttaa saamiisi työttömyysetuuksiin. Osittaista varhennettua vanhuuseläkettä haetaan työeläkelaitokselta.

Voit saada Kelasta niin sanotuilta lisäpäiviltä kansaneläkkeen jo 64-vuotiaana, jos:

• olet ollut pitkään työttömänä ja
• saanut peruspäivärahaa Kelasta tai ansiosidonnaista päivärahaa työttömyyskassasta ja
• olet syntynyt ennen vuotta 1962.

Voit itse valita, haetko pitkäaikaistyöttömänä vanhuuseläkettä 64-vuotiaana tai myöhemmin. Jos et halua hakea sitä, sinulle voidaan maksaa työttömyyspäivärahaa sen kalenterikuukauden loppuun, jona täytät 65 vuotta.

Työmarkkinatuen saajilla ja yrittäjillä ei ole oikeutta lisäpäiviin, joten he eivät voi saada vanhuuseläkettä niiden perusteella.

Lue lisää eläkkeelle siirtymisestä, jos olet työtön:

• Vanhuuseläke - Eläkkeelle iän perusteella – Elo.fiÄvvan ođđ ikkna.
• Milloin ja miten työtön pääsee eläkkeelle? – Ilmarinen.fiÄvvan ođđ ikkna.
• Vanhuuseläke Kelasta – Kela.fiÄvvan ođđ ikkna.
• Työttömän eläketurva ja muutostilanteet – Keva.fiÄvvan ođđ ikkna.
• Työsuhteen päättyminen ennen eläkeikää – Varma.fiÄvvan ođđ ikkna.
• Hae eläkettä – Veritas.fiÄvvan ođđ ikkna.

Jos työkykysi on heikentynyt ennen vanhuuseläkeikää sairauden tai vamman takia, sinun kannattaa selvittää mahdollisuutesi päästä ammatilliseen kuntoutukseen eli työeläkekuntoutukseen. Kuntoutuksessa selvitetään mahdollisuutesi kuntoutua takaisin työhön.

• Työeläkekuntoutus - Työeläke.fiÄvvan ođđ ikkna. 
• Kelan ammatillinen kuntoutusÄvvan ođđ ikkna. 

Jos et voi sairauden vuoksi palata kokopäiväiseen työhön, selvitä mahdollisuutesi 

• työkyvyttömyyseläkkeeseen, jota maksaa työeläkelaitos, Kela tai molemmat  
• osatyökyvyttömyyseläkkeeseen, jota maksaa ainoastaan työeläkelaitos 
• tai työuraeläkkeeseen, jota maksaa ainoastaan työeläkelaitos.  

Jos työkyvyttömyytesi johtuu tapaturmasta tai liikennevahingosta, selvitä mahdollisuutesi tapaturmaeläkkeeseen.

Työkyvyttömyyseläke koostuu kahdesta osasta: 

• eläkkeestä, jonka olet jo ansainnut ennen työkyvyttömyyden alkamista 
• tulevan ajan eläkkeestä, joka lasketaan tulojesi perusteella sen mukaan, kuinka paljon eläkettä sinulle olisi kertynyt alimpaan vanhuuseläkeikään asti. 

Osatyökyvyttömyyseläkkeen määrä on puolet täyden työkyvyttömyyseläkkeen määrästä.  

Jos harkitset ansiotyön tekemistä tai yrittäjätoimintaa työkyvyttömyyseläkkeen tai työuraeläkkeen rinnalla, selvitä eläkkeen maksajaltasi eli työeläkelaitoksestasi tai Kelalta, kuinka paljon voit ansaita. Työkyvyttömyyseläkkeellä voit jatkaa työskentelyä henkilökohtaisen ansaintarajasi puitteissa ja ansaita näin lisää eläkettä. Työuraeläkkeen ansaintaraja on sama kaikille.

Tietoa työnteosta ja ansaintarajoista Kelan maksamalla työkyvyttömyyseläkkeellä saat Kelan sivuilta. Ävvan ođđ ikkna.

Jos haluat keventää työtaakkaasi ilman, että työkykyäsi tarvitsee selvittää, voit harkita osittaiselle varhennetulle vanhuuseläkkeelle (OVE) jäämistä. Töitä voit tehdä samanaikaisesti niin paljon, kun haluat. Osittaista vanhuuseläkettä maksetaan vain työeläkkeenä.

Tarkasta oma työeläkelaitoksesi, jotta voit varmistaa eläkkeesi kertymisen ja sen, että kaikki tiedot ovat oikein työeläkeotteella. Työeläkelaitoksesi ylläpitää tietoja työurastasi ja eläkkeen kertymisestä.

Voit tarkistaa oman työeläkelaitoksesi tiedot

• tunnistautumalla Työeläke.fi-sivuston Siirry työeläke­laitoksesi -palveluun
• kysymällä omalta työnantajalta
• kysymällä asiaa Eläketurvakeskuksen asiakaspalvelusta.

Työeläkeotteelta näet, mistä sinulle on kertynyt eläkettä tähän mennessä ja kuinka paljon. Tarkista omat tietosi säännöllisesti, vaikka vuosittain, koska tuleva eläkkeesi lasketaan otteen tietojen perusteella.

Näin pääset työeläkeotteelle:

• Kirjaudu oman työeläkelaitoksesi sähköiseen palveluun.
• Jos et tiedä omaa työeläkelaitostasi, kirjaudu Työeläke.finÄvvan ođđ ikkna. kautta katsomaan työeläkeotteesi. Palvelu ohjaa sinut automaattisesti oman työeläkelaitoksesi palveluun.

Jos et voi kirjautua sähköiseen palveluut, voit pyytää työeläkeotteen omasta työeläkelaitoksestasi. Jos et tiedä, mikä on oma työeläkelaitoksesi, ota yhteyttä Eläketurvakeskuksen asiakaspalveluun.

Eläkekertymä ei näy aina reaaliaikaisena. Tutkintotiedot ja tiedot eläkettä kerryttävistä palkattomista etuuksista päivittyvät työeläkeotteelle viiveellä, myöhemmin kuin palkkatiedot.

Tarkasta työeläkeotteesi oman työeläkelaitoksesi verkkosivuilta:

• Työeläkeote - Työeläke.fiÄvvan ođđ ikkna. (ohjaus oman työeläkelaitoksen sähköiseen palveluun)
• Työeläkeote - Elo.fiÄvvan ođđ ikkna.
• Tarkasta työeläkeotteesi - Ilmarinen.fiÄvvan ođđ ikkna.
• Omat eläketietosi -palvelu - Keva.fiÄvvan ođđ ikkna.
• Asiointipalvelu - Maatalousyrittäjien eläkelaitos Mela - Mela.fiÄvvan ođđ ikkna.
• Merenkulkijan työeläkeote - Merimieseläkekassa.fiÄvvan ođđ ikkna.
• Työeläkeote - Varma.fiÄvvan ođđ ikkna.
• Työeläkeote - Veritas.fiÄvvan ođđ ikkna.

Voit laskea eläkelaskureilla arvion tulevasta vanhuuseläkkeen ja osittaisen varhennetun vanhuuseläkkeen (OVE) bruttomäärästä. Kelan myöntämään kansaneläkkeeseen ja varhennettuun vanhuuseläkkeeseen on eri laskukaavat.

Laskureiden avulla voit myös vertailla eläkkeen määrää:

• Arvioi vanhuuseläkkeen määrää - Työeläke.fiÄvvan ođđ ikkna.
• Arvioi osittaisen varhennetun vanhuuseläkkeen (OVE) määrää - Työeläke.fiÄvvan ođđ ikkna.

Voit saada Kelan maksamaa kansaneläkettä, jos et saa lainkaan työeläkettä tai saat sitä enintään 

• 1 624,63 e/kk, jos asut yksin
• 1 455,88 e/kk, jos olet avio- tai avoliitossa tai rekisteröidyssä parisuhteessa.

Laske vanhuuseläkkeen bruttomäärä kansaneläkkeen laskukaavallaÄvvan ođđ ikkna. tai pyydä arvio eläkkeesi suuruudesta soittamalla Kelan palvelunumeroon 020 692 202.

Jos jäät varhennetulle vanhuuseläkkeelleÄvvan ođđ ikkna. ja haluat selvittää, paljonko eläkettä saisit, ole yhteydessä Kelaan.

Voit hyödyntää myös eri työeläkelaitosten eläkelaskureita, joissa on omaan työhistoriaasi perustuva tarkempi laskenta:

• Eläkelaskuri – Elo.fiÄvvan ođđ ikkna.
• Arvio vanhuuseläkkeestä sekä osittaisesta vanhuuseläkkeestä – Ilmarinen.fiÄvvan ođđ ikkna.
• Omat eläketietosi – Keva.fiÄvvan ođđ ikkna.
• Merenkulkijoiden Loki-palvelu - Merimieselakekassa.fiÄvvan ođđ ikkna.
• Arvioi eläkkeesi määrä – Varma Asiointi – Varma.fiÄvvan ođđ ikkna.
• Työntekijän eläkelaskuri – Veritas.fiÄvvan ođđ ikkna.

Bruttoeläkkeestä maksetaan lisäksi veroa. Lue lisää eläkkeen verotuksesta Verohallinnon sivulta.Ävvan ođđ ikkna.

Työeläkkeesi kasvaa sitä suuremmaksi mitä

• pidempään työskentelet
• enemmän saat palkkaa tai työtuloa yrittäjänä.

Työeläkettä kertyy myös

• tutkintoon johtavasta opiskelusta
• tietyistä sosiaalietuuksista
• tietyissä tapauksissa ulkomailla työskentelystä
• omaishoitajana tai perhehoitajana saamastasi korvauksesta.

Eläkettä ei kerry

• armeijan eikä siviilipalveluksen ajalta
• ilman verokorttia tehdystä eli pimeästä työstä

Lue lisää eläkkeeseen vaikuttavista asioista Työeläke.fistä.Ävvan ođđ ikkna.

Saat käytännön apua ja neuvoja eläkkeelle siirtymiseen sekä eläkehakemuksen täyttämiseen ensisijaisesti

• omasta työeläkelaitoksestasi
• Kelasta

Lisäksi saat tietoa

• Eläketurvakeskuksesta
• ammattiliitolta
• omalta työnantajalta
• samassa elämäntilanteessa olevilta työkavereilta ja ystäviltä.

Lisäksi esimerkiksi eläkeläisjärjestöt ja niiden paikallisyhdistykset neuvovat ja tarjoavat vertaistukea eläkkeelle siirtymiseen.