Elinkeinonharjoittajan velkajärjestely
Yrityksesi voi päästä elinkeinonharjoittajan velkajärjestelyyn, jos olet yksityinen elinkeinonharjoittaja. Velkajärjestelyssä laaditaan maksuohjelma sekä yrityksesi että yksityistaloutesi veloille.
Hae järjestelyyn talous- ja velkaneuvonnan kautta.Avautuu uuteen ikkunaan.
Noudata yrityksellesi laadittua maksuohjelmaa järjestelyn ajan.
Elinkeinonharjoittajan velkajärjestely on tarkoitettu yksityisille elinkeinonharjoittajille, jotka eivät muuten selviydy veloistaan. Järjestelyssä laaditaan maksuohjelma yksityistaloutesi ja yrityksesi kaikille veloille. Pelkkiä yritystoimintasi velkoja ei järjestellä.
Velkajärjestelyssä omaisuuttasi myydään velkojen maksamiseksi, jos et todella tarvitse sitä asumiseen tai yritystoimintaan. Myös velkojen takaajat ja vakuuksien antajat voivat joutua maksamaan velkojasi.
Velkajärjestelyn hakeminen kestää kuukausia, jopa vuoden. Itse velkajärjestely kestää usein 3–5 vuotta. Sen aikana lyhennät velkojasi kuukausittain. Kuukausierän suuruuteen vaikuttavat tulosi ja velkajärjestelyssä hyväksyttävät menosi.
Et yleensä saa velkaantua lisää järjestelyn aikana. Jos tulosi nousevat, sinun tulee lyhentää velkojasi vuositasolla enemmän.
Yrityksellesi tulee velkajärjestelystä maksuhäiriömerkintä. Se poistuu, kun järjestely päättyy. Myös kaupparekisteriin tulee merkintä velkajärjestelystä.
Yrityksesi voi päästä elinkeinonharjoittajan velkajärjestelyyn, jos seuraavat ehdot täyttyvät:
- olet Suomessa vakituisesti asuva yksityinen elinkeinonharjoittaja
- et pysty maksamaan velkojasi kohtuullisessa ajassa
- yritystoimintasi on pientä eli perustuu lähinnä vain sinun työpanokseesi
- yrityksesi on pohjimmiltaan kannattava
- yrityksesi talouden kuntoon laittaminen ei vaadi yritystoimintaa koskevia järjestelyjä
- yrityksesi tuottaa sen verran, että pystyt velkajärjestelyn aikana maksamaan kaikki yritystoimintasi maksut ajallaan
- yrityksesi ei ole konkurssissa
- velkajärjestely tuottaa velkojille enemmän rahaa kuin he saisivat, jos yrityksesi omaisuus myytäisiin.
Huomaa, että jos yrityksesi pääsee velkajärjestelyyn, siinä järjestellään samalla myös henkilökohtaiset velkasi. Velat kuitenkin erotellaan sen mukaan, oletko ottanut ne yrityksellesi vai yksityiskäyttöön.
Yrityksesi ei voi päästä elinkeinonharjoittajan velkajärjestelyyn, jos jokin seuraavista toteutuu:
- yrityksesi on osakeyhtiö, avoin yhtiö, kommandiittiyhtiö tai osuuskunta
- yrityksesi velat johtuvat piittaamattomuudesta, vastuuttomuudesta tai rikoksista
- olet laiminlyönyt verojen maksun, lakisääteisistä vakuutuksista huolehtimisen tai muita lakisääteisiä velvoitteita joko aiemmassa tai nykyisessä yritystoiminnassasi
- olet liiketoimintakiellossa
- olet antanut vääriä tietoja viranomaisille tai velkojille
- olet siirtänyt varoja velkojien ulottumattomiin tai muuten keinotellut.
Vaikka jokin yllä olevista kriteereistä täyttyisikin, yrityksesi saattaa silti poikkeuksellisesti päästä velkajärjestelyyn. Perusteena voi olla esimerkiksi vakava sairautesi tai velkojen vanhentuminen.
Jos haluat yrityksesi elinkeinonharjoittajan velkajärjestelyyn, soita Yrittäjän talousapu -palveluun.
Saat palvelussa alustavan arvion siitä, voitko hakea järjestelyyn. Jos arvio on myönteinen, varaa aika oikeusaputoimiston talous- ja velkaneuvontaan.
Hanki velkajärjestelyhakemukseen vaadittavat asiakirjat ja ota ne mukaasi oikeusaputoimistoon. Huomaa, että asiakirjoja on paljon ja niiden kerääminen vaatii vaivannäköä.
Talous- ja velkaneuvoja arvioi asiakirjojesi perusteella, voiko yrityksesi päästä velkajärjestelyyn. Jos arvio on myönteinen, hanki lausunto yrityksesi taloudellisesta asemasta esimerkiksi tilintarkastajalta.
Varaa toinen aika talous- ja velkaneuvojalle. Hän auttaa velkajärjestelyhakemuksen laatimisessa. Lähetä hakemus liitteineen tuomioistuimelle.
Jos yrityksesi pääsee velkajärjestelyyn, tuomioistuin määrää selvittäjän. Hän laatii ehdotuksen velkojen maksuohjelmasta. Kun kaikki osapuolet ovat ottaneet siihen kantaa, tuomioistuin vahvistaa maksuohjelman. Ala maksaa velkojille ohjelman mukaisesti.
Tulosi saattavat velkajärjestelyn aikana kasvaa siitä, mitä ne olivat maksuohjelmaa laadittaessa. Laita tällöin osa lisätuloistasi säästöön, sillä sinun on tilitettävä ne velkojillesi takautuvasti kerran vuodessa.
Tulojasi verrataan vuosittain maksuohjelmaan merkittyihin tuloihisi. Jos tulosi kasvavat vähintään 2 046 euroa kalenterivuoden aikana, olet lisäsuoritusvelvollinen.
Säästä velkojiasi varten puolet tämän 2 046 euron rajan ylittävästä osasta. Jos esimerkiksi tulosi kasvavat noin 4 000 euroa vuodessa, säästä velkojille noin 1 000 euroa. Tarkasta raja kuitenkin joka vuosi, sillä se voi muuttua.
Voit vähentää rajan ylittävästä osasta menot, joita ei ole otettu huomioon maksuohjelmassa. Niitä ovat muun muassa työmatkakulut ja muut tulonhankkimismenot.
Apua lisäsuoritusvelvollisuuteen liittyviin asioihin saat oikeusaputoimiston talous- ja velkaneuvonnasta. Siellä sinua autetaan laskemaan, oletko lisäsuoritusvelvollinen ja kuinka paljon lisärahaa sinun tulee tilittää velkojillesi.
Tämä verkkosivu on osa Euroopan Your Europe -portaalia. Anna palautetta Euroopan komission palautelomakkeen kautta. Avautuu uuteen ikkunaan.