Lyhyen ja pitkän aikavälin rahoitussuunnittelu

Suunnittele yrityksesi lyhyen aikavälin rahoitus enintään vuodeksi kerrallaan. Jaa vuosi tarvittaessa lyhyempiin suunnittelujaksoihin, kuten neljännesvuosittaisiin budjettisuunnitelmiin tai viikkokohtaisiin kassanhoitosuunnitelmiin.

Keskity suunnittelussa yrityksesi maksuvalmiuteen ja kassanhallintaan. Tähtää siihen, että yritykselläsi on aina riittävästi rahaa lyhyen aikavälin maksuihin. Selvitä, milloin kassassa on mahdollisesti liian vähän tai liian paljon rahaa ja kuinka kauan tilanne kestää. Suunnittele, mistä puuttuvat rahat saadaan ja miten ylimääräinen raha sijoitetaan kannattavaan kohteeseen.

Pidä huoli, ettei laskujen perinnästä aiheudu yrityksellesi turhia kuluja. Pidä yllä hyviä ja tiiviitä suhteita pankin, vakuutusyhtiön, omistajien ja muiden rahoittajien kanssa. Kannusta yrityksesi vastuuhenkilöitä kurinalaisempaan rahoitusasioiden hoitoon ja raportointiin. Selvitä etukäteen, mitä riskejä yrityksesi rahoitukseen ja toimintaan liittyy.

Kassanhallinnan tarkoituksena on varmistaa yrityksesi hyvä maksuvalmius lyhyellä aikavälillä. Kassassasi tulee aina olla riittävästi rahaa maksuihin. Yksinkertaisimmillaan kassalla tarkoitetaan yrityksesi pankkitiliä ja käteiskassaa. Siihen voidaan sisällyttää myös ostovelat, myyntisaamiset, lyhytaikainen rahoitusomaisuus ja lyhytaikaiset lainat.

Laadi yrityksellesi kassabudjetti. Sen avulla voit suunnitella, miten kassassa olevat rahat riittävät. Kassabudjetilla voit myös ennakoida kassan ali- ja ylijäämät sekä päättää, miten niitä hallitaan. Kassaan tulevia ja sieltä lähteviä rahavirtoja taas voit ennustaa kassavirtalaskelman avulla. 

Yrityksen kassassa tai pankkitilillä pitäisi olla niin paljon varoja, että niillä pystyy maksamaan kaikki lyhyellä aikavälillä erääntyvät yrityksen velat. Voit myös varmistaa, että yritykselle maksettavat saatavat kattavat erääntyvät velat.

Jos kassassasi ei ole tarpeeksi rahaa, ryhdy toimenpiteisiin. Yritä saada varastossa oleva tavara myytyä nopeammin. Pyydä asiakkaitasi maksamaan laskunsa aikaisemmin. Neuvottele yrityksesi laskuille lisää maksuaikaa. Voit myös hankkia lisää pääomarahoitusta, lyhytaikaisen pankkilainan tai luotollisen tilin.

Jos kassassasi on liikaa rahaa, sijoita se kannattavaan kohteeseen suunnitelmasi mukaisesti.

Pitkän aikavälin rahoitussuunnittelu kohdistuu yli vuoden, usein 2–5 vuoden, päähän. Se kuuluu yleensä ylimmälle johdolle, ja sitä ohjaa yrityksesi strategia.

Mieti, kuinka paljon yrityksesi tarvitsee omaa ja vierasta pääomaa. Suunnittele, miten yrityksesi voitto jaetaan ja käytetään. Ratkaisusi vaikuttavat siihen, miten yrityksesi rahoitus riittää pitkän aikavälin kuluihin. Ne ohjaavat myös sitä, miten yrityksesi kasvaa ja miten sen kannattavuus kehittyy tulevaisuudessa.

Pitkän aikavälin rahoitussuunnittelu on usein investointien suunnittelua. Mieti, mihin, miten paljon ja milloin yrityksesi kannattaa investoida. Investoinnin tulisi tuottaa rahoituskuluja enemmän.

Tee pitkän aikavälin rahoitussuunnitelma. Se on usein pakollinen, jos yrityksesi hakee investointeihin ulkopuolista rahoitusta. Selvitä suunnitelmassa yrityksesi kasvuennusteet sekä kuinka paljon investoinnit tuottavat tuloa ja miten lainat maksetaan takaisin. Pitkän aikavälin rahoitussuunnitelma luo myös puitteet yrityksesi lyhytaikaisille, tarkemmille rahoitussuunnitelmille.