Om du blir skuldsatt

Om du inte kan sköta din faktura eller ditt lån senast på förfallodagen ska du omedelbart kontakta fordringsägaren och förhandla om eventuella betalningsarrangemang. Dessa kan till exempel vara flyttning av förfallodagen, en mindre månadspost eller amorteringsfrihet för lån. Ju snabbare du tar tag i dina betalningsproblem, desto bättre möjligheter har du att klara av dem genom förhandlingar. Kom dock ihåg att du bara ska lova din fordringsägare sådant som du verkligen ro i land.

Du kan förhandla med fordringsägaren om betalningsarrangemangen även efter att fakturan redan har gått till en inkasseringsbyrå, utsökningen eller domstol. Det är i allmänhet billigare för dig att komma överens om betalningsarrangemang direkt med borgenären än indrivning eller utsökning.

Hjälp med skuldsättningsproblem får du hos rättshjälpsbyråernas Ekonomi- och skuldrådgivningÖppnas i ett nytt fönster. samt Garantistiftelsens Skuldlinje och chattÖppnas i ett nytt fönster.. Tjänsterna är avgiftsfria.

Om du försummar att betala fakturor eller skulder kan du förlora dina kreditupplysningar, dvs. få en anteckning om betalningsstörning i kreditupplysningsregistret. En anteckning försvårar i allmänhet ditt liv på många sätt. Det gör det till exempel svårare att få lån och köpa på avbetalning, men också att skaffa en hyresbostad, försäkringar och telefonabonnemang. Dina kreditupplysningar kan också kontrolleras innan ett arbetsavtal ingås, om du ska anställas för ett arbete där du är direkt ansvarig för arbetsgivarens egendom.

Alla betalningsförsummelser leder inte till en anteckning om betalningsstörning. Anteckningen uppstår först om du inte betalar avgiften inom en viss tid allteftersom indrivningen fortskrider. En förutsättning är också att fordringsägaren försöker meddela dig om du riskerar att få en anteckning om betalningsstörning. Den som för kreditupplysningsregistret meddelar dig skriftligt om den första anteckningen om betalningsstörning.

Anteckningar om betalningsstörningar regleras i kreditupplysningslagen. Mer information om anteckningar om betalningsstörningar finns på Ekonomi- och skuldrådgivningensÖppnas i ett nytt fönster. samt Konkurrens- och konsumentverkets webbplatsÖppnas i ett nytt fönster..

Om du inte har betalat dina fakturor eller skulder på eget initiativ, tas de ut av dig genom utsökning. Utsökningen kan inledas först när fordringsägaren har fått ett domstolsbeslut i ärendet. Domstolsbeslut behövs dock inte om skulden gäller skatter, vissa försäkringspremier eller andra offentligrättsliga fordringar.

Utsökningsmyndigheten tar först ut en skuld av dig genom en betalningsuppmaning. Om du inte följer uppmaningen, utmäts skulden från din lön, pension, näringsinkomst eller annan inkomst eller egendom. I praktiken ber utsökningsmyndigheten din arbetsgivare eller ditt pensionsbolag att innehålla utsökningsbeloppet direkt från din lön eller pension.

Alla dina inkomster utmäts dock inte, utan du kan disponera över en skyddad andel av pengarna. När det skyddade beloppet beräknas beaktas dina familjemedlemmar som bor med dig i samma hushåll och vars uppehälle beror på dig.

I utsökningsärenden kan du kontakta utsökningsverket i din region.Öppnas i ett nytt fönster.

Om du inte klarar av dina skulder på något annat sätt kan du försöka få en lagstadgad skuldsanering för privatpersoner. I arrangemanget säljs din egendom för betalning av dina skulder. Även fordringsägarna kan bli tvungna att betala dina skulder.

Om du vill ha skuldsanering ska du kontakta rättshjälpsbyråns Ekonomi- och skuldrådgivningÖppnas i ett nytt fönster.. Där hjälper ekonomi- och skuldrådgivaren dig att göra en ansökan till tingsrätten. Om din ansökan godkänns, betalar du dina skulder enligt din betalningsförmåga i tre år. Resten av dina skulder efterskänks.

Om dina inkomster ökar under skuldsaneringen ska du redovisa en del av dina tilläggsinkomster retroaktivt till dina fordringsägare årligen.

Skuldsanering för privatpersoner är det sista sättet att reglera skulder. Utred alltså innan du lämnar in ansökan om det är möjligt för dig att komma överens med dina fordringsägare. Du kan också försöka få en borgen av Garantistiftelsen för att kombinera dina olika skulder till ett nytt banklån. Du kan också ansöka om social kredit hos ditt välfärdsområde. Alternativt kan du betala dina skulder genom utsökning.

Om du är enskild näringsidkare, bekanta dig med skuldsanering för privatpersoner ur företagarens synvinkel.

Om du vill radera en betalningsanmärkning i kreditupplysningsregistret ska du betala dina skulder till borgenären.

När du betalat skulderna kan du be borgenären anmäla betalningen till kreditupplysningsregistret eller själv skicka ett kvitto på betalningen.

Betalningskvittot ska innehålla

• Namnet på borgenären och gäldenären.
• Betalningsanmärkningens ärendenummer, diarienummer eller registreringsdatum för betalningsstörningen
• Betalningsdatum
• Belopp som du betalat till borgenären.

En betalningsanmärkning försvinner från kreditupplysningsregistret 30 dagar efter det att uppgiften om att du betalat skulden har registrerats.