Frivilliga företagarförsäkringar
Om du vill kan du komplettera de obligatoriska försäkringarna för din företagsverksamhet med frivilliga försäkringar. De ger ett så omfattande skydd som du önskar för din verksamhet. Olycksfallsförsäkring för företagare och egendoms-, avbrotts, ansvars- och rättsskyddsförsäkringar är exempel på frivilliga försäkringar. Du kan själv välja i vilket försäkringsbolag du tar dessa försäkringar.
Lagen om olycksfall i arbetet och om yrkessjukdomar förpliktar dig inte att skaffa en olycksfalls- och yrkessjukdomsförsäkring till dig själv som företagare, men däremot är du skyldig att teckna en sådan för dina arbetstagare. För det mesta är det emellertid bra att du som är företagare frivilligt tecknar en försäkring som är förenlig med lagen för dig själv också.
En frivillig försäkring som är förenlig med lagen om olycksfall i arbetet och om yrkessjukdomar kan gälla antingen enbart din arbetstid eller också din fritid. För en företagare är skillnaden mellan arbetstid och fritid ofta svävande, och därför är ett mer omfattande skydd ett naturligt val.
En frivillig försäkring för företagarens fritid ersätter till exempel sjukvårds- och rehabiliteringskostnader vid en olyckshändelse eller en yrkessjukdom. Den ersätter även inkomstbortfall på grund av arbetsoförmåga till exempel i form av dagpenning, rehabiliteringspenning eller olycksfallspension.
Dessutom kan du få ersättningar om ett olycksfall eller en yrkessjukdom medför bestående skada. Ur försäkringen betalas även familjepension om företagaren avlider med anledning av ett sådant skadefall som avses i lagen.
Om din försäkring även täcker fritiden ersätter den motsvarande kostnader för olycksfall som en frivillig försäkring för arbetstiden.
Priset på en olycksfallsförsäkring grundar sig på beloppet av din FöPL-inkomst och på hur riskfyllt ditt arbete är. Även ersättningar för inkomstbortfall och familjepensioner grundar sig på din FöPL-arbetsinkomst.
Egendomsförsäkringar ersätter skador på ditt företags egendom. I praktiken innehåller en egendomsförsäkring flera mindre försäkringar, som brandförsäkring, inbrottsförsäkring och varutransportförsäkring.
Med egendomsförsäkringar kan du i princip försäkra ditt företags hela egendom mot skador som orsakas av människor eller naturfenomen. Med försäkringarna kan du bl.a. skydda företagets fastigheter, arbetsmaskiner, programvaror och varor som ska säljas.
Egendomsförsäkringar kan ge skydd om företagets egendom utsätts t.ex. för eldsvåda, storm, vattenskada, inbrott, skadegörelse eller rån. Du kan få ersättning ur försäkringarna också t.ex. om en arbetsmaskin eller varor som ditt företag säljer går sönder.
En avbrottsförsäkring ersätter förluster som uppkommer om företagsverksamheten plötsligt avbryts.
Avbrottet kan t.ex. bero på att en arbetsmaskin går sönder eller det uppkommer en eldsvåda i dina lokaler. Att verksamheten hos en varuleverantör som är oumbärlig för ditt företag avbryts kan leda till att även du måste avbryta verksamheten. Om du är ensamföretagare kan en plötslig arbetsoförmåga avbryta företagsverksamheten tillfälligt.
En avbrottsförsäkring kan ersätta bland annat inkomster som ditt företag förlorar och extra kostnader som den exceptionella situationen orsakar. Försäkringen kan också ersätta lönekostnader och löpande kostnader som uppkommer under avbrottet.
Försäkringsbolagen tillhandahåller många slag av avbrottsförsäkringar. Välj de lämpligaste försäkringarna med utgångspunkt i vilka faktorer som mest sannolikt kan orsaka avbrott i verksamheten.
Med hjälp av en avbrottsförsäkring kan företaget i allmänhet fortsätta verksamheten så normalt som möjligt efter avbrottet.
Med en ansvarsförsäkring kan du försäkra ditt företag mot sådana skador som du själv, din arbetstagare eller din produkt orsakar någon utomstående. Det finns många olika slag av ansvarsförsäkringar.
En ansvarsförsäkring för verksamhet kan ersätta skador t.ex. i en situation där ditt företags arbetstagare har utfört sitt arbete vårdslöst och kundens egendom tagit skada av det.
En produktansvarsförsäkring kan ersätta skador i ett läge där ditt företags produkt vållar en annan part skada.
En förmögenhetsansvarsförsäkring kan vara till hjälp om ditt företag upprättar ett avtal eller ett köpebrev slarvigt, eller slarvar med bokföringen, och det leder till extra kostnader för dina kunder.
En konsultansvarsförsäkring kan komma till pass om du arbetar som rådgivare eller konsult i dina kunders projekt. Om dina råd vållar din kund skada kan du få skadan ersatt ur försäkringen.
En ansvarsförsäkring för verkställande direktör och styrelse kan ersätta skador som beror på vd:ns eller styrelsens försummelser och fel.
En rättsskyddsförsäkring kan upplevas som främmande för en hederlig företagare, men det kan hända att ditt företag hamnar i en juridisk tvist utan att själv ha orsakat det.
En rättsskyddsförsäkring kan ersätta advokat- och rättegångskostnader i tvistemål och brottsmål som berör ditt företag. De kostnader som ersätts ska vara nödvändiga och skäliga. En rättsskyddsförsäkring kan dessutom ersätta kostnader för förlikning och andra förebyggande juridiska åtgärder.
I allmänhet ersätter en rättsskyddsförsäkring emellertid inte rättegångskostnader om rättegången är en följd av en polisundersökning där ditt företag misstänks för kriminell verksamhet. Den ersätter inte heller ärenden som behandlas i en specialdomstol, som marknadsdomstolen. Du får inte heller ersättning för inkomstbortfall som orsakats av den tid du satt på rättegången eller förlikningen. Om domstolen dömer den förlorande parten att ersätta motpartens kostnader, ersätter rättsskyddsförsäkringen inte heller dem.
Försäkringsbolagen erbjuder dessutom tiotals andra frivilliga företagsförsäkringar för olika branscher och ändamål.
Med försäkringarna kan du bl.a. skydda företagets fordon, patent och andra immateriella rättigheter, IT-utrustning och datasystem samt dina arbetsresor.
Tänk noga igenom vilka risker som förknippas med företagsverksamheten och välj de mest ändamålsenliga försäkringarna. Eftersom det finns skillnader i försäkringsbolagens produkter och priser är det bra att jämföra olika alternativ omsorgsfullt.