Försäkringar

Om du skaffar dina försäkringar och banktjänster från samma ställe, kan koncentreringen av tjänsterna leda till att du sparar pengar. Det är dock skäl att alltid kritiskt bedöma säkerheten som försäkringstjänsten medför i relation till dess pris.

Fråga ifall du inte förstår försäkringstermerna. Be försäljaren om en produktbeskrivning för försäkringen och bekanta dig noggrant med den innan du undertecknar avtalet. Kom ihåg att det inte är nödvändigt att upprätta ett avtal under första förhandlingen, utan du kan be om att få dokumenten hem för att bekanta dig närmare med dem. Om det känns besvärligt att förstå avtalet, be någon att hjälpa dig. Du kan kontakta Försäkrings- och finansrådgivningen, om du har frågor gällande försäkringar.

• Konsumenternas försäkringsrådgivning
  Råd och hjälp i försäkringsärenden. Gäller alla frivilliga försäkringar samt trafikförsäkring, patientförsäkring, arbetsolycksfallsförsäkring och miljöskadeförsäkring.
  Försäkrings- och finansrådgivningen

Det är viktigt att med jämna mellanrum, till exempel när man blir pensionerad, kontrollera att de egna försäkringsärendena är à jour. Många märker till exempel inte att fritidsförsäkringen borde ändras till en olycksfallsförsäkring för heltid när livssituationen ändras. Försäkringsbolagen har dock olika åldersgränser vid beviljandet av försäkringar och deras giltighet.

Villkor, åldersgränser och risker

Sjukkostnads-, rese- eller olycksfallsförsäkringar, som ersätter till exempel vårdkostnader som orsakas av en olycka eller sjukdom, är personförsäkringar. De upphör ofta vid en på förhand överenskommen tidspunkt, till exempel vid 80-85 års ålder, och beviljas till exempel enbart till personer som är under 75 år gamla. En del av försäkringarna, såsom invaliditet eller sjukhusvård, kan upphöra redan tidigare, till exempel vid 60 eller 65 års ålder eller ändras till en annan försäkringstyp.

Om en fortlöpande reseförsäkring upphör vid bestämd tid, är det normalt möjligt att få enskilda reseförsäkringar. De beviljas även till åldringar.

Det har likaså fastställts åldergränser för risklivförsäkringen, dvs. skydd för händelse av dödsfall, till exempel vid 75 år. Ett försämrat hälsotillstånd kan även begränsa beviljandet av risklivförsäkring eller andra personförsäkringar.

I avtalet för en person, vars liv försäkrats, får de fastställda förmånstagarna dvs. oftast de anhöriga en bestämd penningersättning ifall den försäkrade avlider medan försäkringen är i kraft. Notera att förmånstagarbestämmelsen bör fastställas uttryckligen i försäkringsavtalet, inte till exempel i testamentet. Kom också ihåg att ifall familjesituationen ändras är du ansvarig för att se till att förmånstagarbestämmelsen hålls à jour. Livsförsäkringen kan även vara tidsbegränsad eller upphöra i de fall då någondera av parterna av en gemensam försäkring avlider eller når en viss ålder, till exempel 90 år.

Med sparlivförsäkringar, såsom sparförsäkringar eller pensionsförsäkringar, får den försäkrade ersättning endast om han eller hon fortfarande lever vid förfallodatumet för den sparsumma som man kommit överens om i försäkringsavtalet eller under pensionstiden.  Om du i samband med dessa försäkringar önskar att förmånstagarna beviljas ersättning även vid dödsfall bör ett dödsfallsskydd (riskförsäkring) tillfogas avtalet mot särskild betalning. Beloppet och giltighetstiden för detta skydd varierar mellan olika försäkringar och försäkringsbolag.

Spar- och pensionsförsäkringar erbjuds nuförtiden allmänt som placeringsbundna försäkringar. I dessa försäkringar väljer du själv placeringsobjekten, ofta är de andelar i olika placeringsfonder. Hur besparingarna som placerats i försäkringen växer beror på utvecklingen av placeringsobjektens värde. Eftersom värdet, dvs. försäkringsbesparingen, generellt inte garanteras, kan det även sjunka. Till dessa försäkringar hör även alltid en förlustrisk.

• Problem gällande försäkringar
  Tips om pensions- och livsförsäkringar. Råd för problemsituationer med försäkringsbolaget.
  Finansinspektionen